درباره نویسنده: جفری ای. تاکر
وقتی ایلان ماسک توئیتر را خریداری کرد، چهار نفر از هر پنج کارمند آن را اخراج کرد و نام این شبکه اجتماعی را به ایکس تغییر داد (فقط به این دلیل که فکر می‌کرد نام جذابی است). تحلیلگران و چهره‌های رسانه‌ای می‌گفتند توئیتر نابود خواهد شد. اما همه‌چیز برعکس از آب درآمد. ایکس درحال‌حاضر یکی از محبوب‌ترین منابع خبری جهان و از مهم‌ترین ابزارهای دسترسی به محتوایی است که شبکه‌های اجتماعی ارائه می‌کنند.
ماسک از آغاز برنامه بزرگ‌تری در سر داشت. او از روز اول توضیح داد که می‌خواهد ایکس را به یک «اپلیکیشن همه‌منظوره» تبدیل کند. از این ایده خوشم نیامد. من سال‌ها در حوزه توسعه وب کار کرده‌ام و معتقدم که وعده راه‌اندازی «فروشگاه‌های همه‌منظوره» صرفاً جنبه تبلیغاتی دارد. چنین چیزی ممکن نیست. بهتر است روی یک کار مشخص تمرکز کنیم، آن را به بهترین شکل ممکن پیش ببریم و همان‌طور ادامه دهیم.
عجیب است، اما ایکس واقعاً دارد به یک اپلیکیشن همه‌منظوره تبدیل می‌شود. راه‌اندازی پلتفرم ایکس مانی- البته هنوز به سرانجام نرسیده- اتفاق بزرگ و قابل‌توجهی است. این سرویس به‌تدریج در اختیار اعضای ویژه ایکس قرار می‌گیرد. ایده جدید شرکت به این صورت است که پول تولیدکنندگان محتوا در این اپلیکیشن به حساب کاربران واریز می‌شود و آن‌ها می‌توانند پول‌شان را از همین طریق انتقال دهند.
اگر فقط به همین نکته توجه کنید، شاید بگویید با نسخه دیگری از زِل یا وِنمو روبه‌رو هستیم و با چیز قابل‌توجهی سروکار نداریم، چه رسد به این‌که بخواهیم راه‌اندازی آن را جشن بگیریم. اما اگر به جزئیات ایکس مانی توجه کنید، همه‌چیز آشکار می‌شود. به نظر می‌رسد این اپلیکیشن سراغ بخش بانکداری رفته است.
برای مشاهده جزئیات بیشتر می‌توانید به اپلیکیشن ایکس مانی مراجعه کنید. با این اپلیکیشن می‌تواند حساب‌تان را به‌شکل مستقیم به ایکس مانی متصل کرده و پول‌تان را به‌سرعت دریافت کنید؛ سریع‌تر از زمانی که مبلغ به حساب بانکی‌تان واریز می‌شود. سرعت یک مزیت است و مزیت خوبی هم محسوب می‌شود. اما دیگر چه دلیلی وجود دارد؟
پاسخ در جزئیاتی نهفته است که هنوز درباره‌شان اطلاع‌رسانی نشده است (ماسک علاقه‌ای به شیوه‌های قدیمی بازاریابی ندارد). حساب‌های ایکس مانی با حساب‌های راکد بانکی تفاوت دارند. به موجودی آن‌ها سود تعلق می‌گیرد. البته این سود شرایط متفاوتی دارد و از سود بازار بیشتر است.
درحال‌حاضر نرخ سود سالانه برای جذب مشتریان اولیه رقم قابل‌توجه ۶ درصد است. از این گذشته، کارت ایکس مانی دیجیتال هم به‌همراه این سرویس ارائه می‌شود (نسخه فیزیکی درصورت درخواست کاربر قابل دریافت است) که از قابلیت برگشت ۳ درصدی مبلغ خریدها برخوردار است.
سود بالا، انتقال آنی پول، کارت اعتباری فلزی با قابلیت برگشت ۳ درصدی مبلغ خریدها و واریز زودهنگام وجه همگی با این هدف طراحی شده‌اند که موجودی بانکی و فعالیت‌های روزمره کاربران به این پلتفرم انتقال باید.
واضح است که ایکس مانی فراتر از یک سرویس ساده انتقال وجه است. خدماتی که با چند کلیک در این اپلیکیشن ارائه می‌شود، ابزاری سودآور برای سرمایه‌گذاری است. پول‌تان را به ایکس مانی منتقل کنید و ۶ درصد سود بگیرید. این رقم از نرخ تورم بیشتر است. همچنین می‌توانید ۳ درصد از مبلغ خریدتان را هم به‌صورت نقدی به حساب‌تان برگردانید. همین مورد به‌تنهایی برای استفاده از این سرویس کفایت می‌کند.
به‌عنوان یکی از کاربران ایکس با دوراهی عجیبی روبه‌رو شده‌ام. ابتدا فکر می‌کردم استفاده از حساب ایکس مانی برای خرید مواد غذایی، بلیت سینما یا چیزهایی از این دست لذت‌بخش خواهد بود، اما با توجه به نرخ بازدهی اعلامی ضرر خواهم کرد. با این کار سودی را که می‌توانم از موجودی حساب بانکی‌ام بگیرم از دست می‌دهم. بهتر است برای خرج‌های روزمره از حساب بانکی یا کارت اعتباری‌ام استفاده کنم که آن هم ۳ درصد از مبلغ خریدها را به حساب بانکی‌ام برمی‌گرداند.
با یک حساب‌و‌کتاب سرانگشتی می‌توان گفت که نگه‌داشتن پول در ایکس مانی بهتر از خرج‌کردن آن است. انتقال پول به حساب ایکس مانی و دریافت سود هم گزینه جذابی است. البته ممکن است سود ۶ درصدی در یک، دو یا سه سال آتی دستخوش تغییر شود. این مسئله به نحوه مدیریت اپلیکیشن بستگی دارد.
حالا فهمیدید اوضاع از چه قرار است؟ یعنی به‌ازای پس‌اندازتان به شما پاداش می‌دهند! تصورش را بکنید. پولی که در یک اپلیکیشن به آن سود تعلق می‌گیرد و امکان انتقال بدون کارمزد آن هم وجود دارد. این همان نوآوری تحول‌آفرینی است که از ماسک و شرکت‌های او انتظار می‌رود.
ماسک هنوز ایکس مانی را منبع درآمد مستقیم نمی‌داند، بلکه آن را به چشم یک سرمایه‌گذاری هنگفت برای رسیدن به هدفی می‌بیند که در بلندمدت برای آن در نظر دارد: جایگزین واقعی بانک‌ها.
ممکن است این ماجرا ابعاد بزرگ‌تری داشته باشد. زیرساخت‌های بانکی این سرویس به کمک بانک کراس ریور فراهم شده‌اند. این بانک که در سال ۲۰۰۸ تأسیس شد، با شرکت‌های نوپای دیجیتال که در زمینه ارائه خدمات درون‌برنامه‌ای و محصولات نوآورانه مانند ارزهای دیجیتال فعالیت دارند همکاری می‌کند. این بانک تحت پوشش شرکت بیمه سپرده فدرال قرار دارد، اما به‌جای پیروی از شیوه‌های بانکداری سنتی از شیوه‌های نوآورانه استفاده می‌کند. سرمایه این شرکت محدود است، اما برای همکاری با فناوری تحول‌آفرینی مانند ایکس مانی گزینه بسیار خوبی محسوب می‌شود.
همچنین نباید فراموش کنیم که ماسک از بنیان‌گذاران پی‌پل بوده است. این شرکت با امید راه‌اندازی شیوه نوین انتقال پول و معرفی یک پول جدید شروع به کار کرد، اما به‌واسطه مقررات و محدودیت‌های قانونی به اهداف خود نرسید و به چیزی تبدیل شد که امروز می‌بینید: یک ابزار پرداخت ارزشمند برای عصر دیجیتال.
به نظر می‌رسد ایکس مانی از اشتباهات قبلی درس گرفته تا خدمات بانکی کامل‌تری ارائه کند. با اضافه‌شدن ارزهای دیجیتال به زیرساخت بانکی می‌توان تصور کرد که ایکس مانی در آینده نزدیک با سرویسی مانند کوین‌بیس ادغام خواهد شد و امکان تبدیل دلار به ارز دیجیتال و برعکس را فراهم خواهد کرد.
یکی از نکاتی که باید در رابطه با ایکس مانی به آن توجه کنیم، ثبت‌نام و احراز هویت آسان است. توسعه‌دهندگان می‌دانند که کاربران از مواجهه با صفحات متعدد، متن‌های طولانی، الزامات سختگیرانه رمز عبور و ایجاد حساب کاربری بیزار هستند. از این‌رو، از جدیدترین فناوری‌ها استفاده شده تا ثبت‌نام و مدیریت حساب ایکس مانی آسان و بی‌دردسر باشد.
با این‌حال، ایکس مانی از مقررات سختگیرانه فدرال در رابطه با احراز هویت مشتری و گزارش‌دهی مالیاتی تبعیت می‌کند. این اپلیکیشن به‌هیچ‌وجه حفظ حریم خصوصی شما را در اولویت خود ندارد. برای استفاده از آن باید مدارک هویتی دولتی و اسکن سه‌بعدی چهره‌تان را ارائه کنید. من از این چیزها بیزارم، اما به این نکته واقف هستم که کارآفرینان حوزه مالی مجبورند برای ایجاد نوآوری این سختی‌ها را به جان بخرند. ایکس مانی از مقررات موجود تبعیت می‌کند که از نگاه من مایه تأسف است.
شاید ماسک اهداف بزرگی برای این پلتفرم در سر داشته باشد که هنوز آن را با کسی در میان نگذاشته است. جالب است که او تا این‌جا درباره کار بزرگی که کرده اطلاع‌رسانی نکرده است. عرضه تدریجی این سرویس هم درخور توجه است. این اپلیکیشن اطلاعات را به‌شکل مستقیم و مرحله‌به‌مرحله نمایش می‌دهد: معرفی سرویس، شرایط و مزایا. تبلیغات مرسوم عموم مردم را خطاب قرار می‌دهند، اما اولویت ماسک این است که با کاربران خود صحبت کند که رویکرد متفاوتی است.
با معرفی سرویس جدید می‌توانیم دو آینده کاملاً متفاوت را تصور کنیم.
اگر خوش‌بینانه نگاه کنیم، ایکس مانی به خالقِ شیوه نوین خدمات پولی و یک پول جدید تبدیل خواهد شد که درنهایت جای پول کاغذی و دلار را می‌گیرد. توجه داشته باشید که این اپلیکیشن جهانی است. به این فکر کنید که دارایی‌های ایکس و دیگر شرکت‌ها پشتوانه پول جدید شوند.
اگر بدبینانه نگاه کنیم، ایکس مانی صرفاً به پلتفرم جدید شبکه نوظهور کنترل مالی تبدیل خواهد شد که فعالیت همه ما را زیر نظر می‌گیرد. از طرفی باید گفت که ادغام پول و شبکه‌های اجتماعی یادآورِ نظام اعتبار اجتماعی چین است. گاهی چنین به نظر می‌رسد که این آینده از پیش در قالب فناوری‌هایی که استفاده می‌کنیم و در رابطه عمیقِ میان شرکت‌های فناوری و دولت شکل گرفته است.
کدام سرنوشت رقم خواهد خورد؟ کسی نمی‌داند. دلایل محکمی وجود دارد که بگوییم این پلتفرم در آینده نزدیک به یکی از عوامل مهم و سرنوشت‌سازِ دنیای پول و امور مالی تبدیل خواهد شد.
دیدگاه ارائه‌شده در این مقاله نقطه نظر نویسنده بوده و لزوماً منعکس‌کننده دیدگاه اپک تایمز نیست.
جفری ای. تاکر بنیانگذار و رئیس مؤسسه براون‌استون و نویسنده هزاران مقاله برای نشریات علمی و محبوب و همچنین مؤلف ۱۰ کتاب در پنج زبان مختلف است که آخرینِ آن‌ها «رهایی یا خانه‌نشینی» نام دارد. او ویراستار کتاب «آثار منتخب لودویگ فون میزس» و نویسنده بخش اقتصادی اپک تایمز است. تاکر همچنین درباره اقتصاد، فناوری، فلسفه اجتماعی و فرهنگ سخنرانی می‌کند. برای ارتباط با او از آدرس ایمیل [email protected] استفاده کنید.
